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A Viva.com (o novo nome da Viva Wallet) é hoje um dos acquirers mais baratos em Portugal para quem aceita MB WAY e cartões nacionais ao balcão: 0,69% + 0,09€ por MB WAY, 0,50% em cartões da rede Multibanco presenciais e liquidação no próprio dia. O senão está no resto do tarifário: cartões online a 2,19% + 0,24€, mensalidade mínima de 4,99€, suporte humano pago e um "0% comissões" que é um programa de cashback com condições. Vale a pena para loja física ou físico + online; para vender só online, há opções mais simples.
Marcas comparadas neste artigo
Se procuraste "Viva Wallet" e caíste num site chamado Viva.com, não te enganaste. A empresa grega anunciou a chegada a Portugal em julho de 2020 como Viva Wallet, passou a chamar-se Viva.com e, em janeiro de 2025, anunciou a absorção da Viva Payments pelo Viva Bank, passando a apresentar-se como "o 1.º Tech Bank da Europa para empresas". Hoje a entidade por trás do serviço é a Vivabank Single Member Banking S.A., instituição de crédito licenciada pelo Banco da Grécia e membro principal da Visa e da Mastercard.
Na prática: opera em Portugal através de sucursal, o preçário registado no Banco de Portugal ainda está em nome de "Viva Payment Services, S.A. - Sucursal em Portugal" (em vigor desde 30 de março de 2024) e o tarifário do site é mais recente, por isso é esse que deves usar. A conta associada tem IBAN grego (GR), segundo o tarifário atual. E além de acquiring, a Viva.com vende conta empresarial, cartão de débito, depósitos e crédito; o programa de "0% comissões" existe para te empurrar para essa conta.
Os valores abaixo vêm da página oficial de preços da Viva.com, que indica "válido a partir de 17/06/2026" e avisa que "os preços são atualizados mensalmente". Onde o preçário do Banco de Portugal difere, assinalo.
| Método | Taxa Viva.com | Nota |
|---|
 MB WAY MB WAY (online, Pay-by-Link) | 0,69% + 0,09€ | igual no preçário BdP |
| Referência Multibanco (MB Ref) | 0,95% + 0,24€ | preçário BdP de 2024 dizia 1,60% + 0,24€ (mín. 0,40€ / máx. 1,50€); o site é mais recente |
| Cartões consumidor nacionais/EEE, online | 2,19% + 0,24€ | + 0,03€ de 3D Secure por transação; alguns plugins oficiais acrescem 0,35% |
| Cartões comerciais, UK e internacionais, online | 2,06% + 0,24€ + interchange e esquema | + 0,40% se emitido fora do EEE |
| American Express, online | 2,95% + 0,24€ |
| Cartões da rede Multibanco, presencial | 0,50% | mínimo de 0,03€ por transação |
| Visa/Mastercard/Maestro consumidor EEE, presencial | 1,69% | inclui Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay |
| Terminal virtual / MOTO | 2,19% + 0,24€ |
| Reembolso | comissões + 0,30€ | cancelamento é gratuito |
| Disputa / estorno perdido | 20€ por transação |
Fonte: viva.com/pt-pt/pricing e preçário n.º 7837 no Banco de Portugal, ambos consultados a 18 de agosto de 2026.
1. MB WAY e MB Ref são dos mais baratos do mercado. 0,69% + 0,09€ e 0,95% + 0,24€ batem a Stripe (1,5% + 0,25€ e 2,95% + 0,25€) por larga margem e ficam ao nível da Ifthenpay e da EuPago; o quadro de todos os operadores está no comparativo de taxas de gateways em Portugal.
2. Cartão online é caro. 2,19% + 0,24€ (mais 0,03€ de 3DS) contra 1,5% + 0,20€ na Ifthenpay ou 1,5% + 0,25€ na Stripe. Se o teu online vive de cartão, a Viva perde a vantagem do MB WAY.
3. Presencial é onde a Viva brilha. 0,50% em cartões da rede Multibanco (a maioria dos cartões portugueses) e 1,69% em Visa/Mastercard estrangeiros, com "instalação do terminal gratuita".
Mensalidade: os planos Zero, Base, Standard e Premium
Ao contrário da Ifthenpay ou da EuPago, a Viva.com tem planos de conta mensais (omnicanal, presencial ou e-commerce):
| Plano | Mensalidade | O que inclui |
|---|
| Zero | 0,00€ | mensalidade mínima de 4,99€; terminais e websites cobrados "por item" a 2,00€/mês; utilizadores a 1,00€/mês |
| Base | 4,99€ | até 3 terminais / 1 website, 4 transferências SEPA gratuitas, 2 utilizadores |
| Standard | 12,99€ | até 10 terminais / 3 websites, 15 SEPA gratuitas, 3 utilizadores |
| Premium | 19,99€ | até 20 terminais / 5 websites, 30 SEPA gratuitas, 5 utilizadores |
Todos indicam "liquidação em tempo real: sim"; a mensalidade "é cobrada no último dia de cada mês civil".
Depois há o serviço de apoio, cobrado à parte: Base gratuito com "chat automático (IA)", Standard a 4,99€/mês com chat humano, Premium a 19,99€/mês com chamada e vídeo. Falar com uma pessoa quando o terminal falha ao sábado custa dinheiro. Conta com cerca de 5€ por mês de custo fixo, e 10€ a 25€ com suporte humano.
O "0% comissões" explicado sem marketing
É a frase que mais confusão gera. A própria página do programa (viva.com/pt-pt/transaction-fees) diz "reduza as suas comissões por transação em até 0%" com uma nota de rodapé: "aplicam-se termos e condições". Como funciona, segundo o centro de ajuda da Viva.com:
- Pagas as comissões normais em cada venda.
- Sempre que usas o cartão de débito empresarial Viva.com para despesas do negócio, recebes um crédito "em proporção à comissão que te foi cobrada" na liquidação das vendas. O cálculo é diário e o crédito entra no dia seguinte à liquidação da compra.
- Só contam vendas pagas com cartões pessoais (não empresariais) Visa, Mastercard ou Maestro; online, só cartões emitidos no EEE. Levantamentos, pagamentos de serviços e transferências não contam como despesa elegível, e o cálculo junta vendas e despesas do mesmo ano civil (1 de janeiro a 31 de dezembro).
- Não precisas de terminal: o programa vale para e-shops, notificações de pagamento (Pay-by-Link), Quick Pay e terminal virtual. Na página de pagamentos online, a Viva estende a promessa ao MB WAY ("reduza as taxas MB WAY para 0%").
O que a Viva
não publica é o rácio: quanto tens de gastar com o cartão para recuperar 1€ de comissões. Sem esse número, não consegues orçamentar. Regra prática: faz as contas com o tarifário completo e trata o cashback como bónus. Se só compensa com 0%, o negócio não está a compensar.
Terminais, Tap to Pay e Smart Checkout
Presencial. A app Viva.com Terminal corre em terminais Android da Viva ou de parceiros ("Tap on Any Device", em mais de 1.215 dispositivos e 31 mercados, segundo a Viva). Na loja oficial, à data desta análise, o Mini Card Reader custa 49€, o PAX A80 219€ ou 8,99€/mês e o PAX A77 279€ ou 11,99€/mês. Podes também usar o telemóvel como TPA (Tap to Pay on phone, Android e iPhone) sem hardware, com as mesmas taxas presenciais. Inclui pagamentos offline, gorjetas, DCC e sobretaxa "onde legalmente permitido".
Online. O Smart Checkout é o gateway hospedado: cartões, MB WAY, MB Ref, Apple Pay, Google Pay e mais de 40 métodos europeus, com plugins para Shopify, WooCommerce e PrestaShop (atenção ao possível adicional de 0,35% em "alguns plugins oficiais"). Sem site, há Pay-by-Link por email, links para redes sociais e terminal virtual para vendas por telefone. Se só queres receber por MB WAY numa loja online, compara primeiro com aceitar MB WAY na loja online.
Conta. Conta empresarial com IBAN, cartão de débito digital gratuito (físico 2,99€/mês), transferências SEPA de saída a 0,25€ e conta poupança. É a peça que liga o cashback ao resto.
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Página de venda com checkout pronto: pagas só a taxa Stripe, 0% comissão Shelf.
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Liquidação: quando recebes o dinheiro
Aqui a Viva.com tem um argumento real: liquidação em tempo real, 365 dias por ano, fins de semana e feriados incluídos, na conta Viva.com, e "provisão diária de fundos gerados pelas vendas: gratuito". A Stripe paga em Portugal ao fim de 3 dias úteis (7 dias no 1.º payout); a Ifthenpay e a EuPago liquidam no dia útil seguinte.
"Receber" significa ter o dinheiro na conta Viva.com; passá-lo para o teu banco custa 0,25€ por transferência SEPA (o plano Base inclui 4 por mês). Para uma loja que precisa de tesouraria diária, é bom; para quem só quer receber no banco habitual, é um passo extra.
| Operador | MB WAY | Multibanco (ref.) | Cartão online (EEE) | TPA / presencial | Mensalidade | Fonte |
|---|
 Viva.com Viva.com | 0,69% + 0,09€ | 0,95% + 0,24€ | 2,19% + 0,24€ (+0,03€ 3DS) | 0,50% rede MB; 1,69% Visa/MC | desde 4,99€ (mín.) | viva.com/pt-pt/pricing |
 ifthenpay Ifthenpay | 0,7% + 0,07€ | 1,5% + 0,20€ | 1,5% + 0,20€ | 0,7% + 12€/mês | 0€ online | ifthenpay.com/precario |
 Eupago EuPago | 0,7% + 0,07€ | 1,5% + 0,20€ | 1,5% + 0,20€ | não é o foco | 0€ | eupago.pt/precario |
 REDUNIQ REDUNIQ | 0,9% + 0,35€ | 0,80% (mín. 0,05€ / máx. 0,60€) + 0,17€ | 2,25% + 0,35€ | Easy: 15€/mês até 2.500€, sem % | 19€ + IVA e-commerce | reduniq.pt, preçário de 12/08/2026 (valores máximos) |
 Stripe Stripe | 1,5% + 0,25€ | 2,95% + 0,25€ | 1,5% + 0,25€ | Terminal, foco online | 0€ | stripe.com/pt/pricing |
Valores consultados a 18 de agosto de 2026 nas páginas oficiais; a análise individual de cada um está em
Ifthenpay,
REDUNIQ e
Stripe.
- Contra a Ifthenpay: no online, a Ifthenpay é mais simples (sem mensalidade, planos ou cashback) e mais barata em cartão. A Viva ganha em MB Ref, em liquidação e quando o físico entra na equação.
- Contra a REDUNIQ: a REDUNIQ Easy troca percentagem por mensalidade fixa por escalão, o que compensa com volume estável; a Viva compensa para quem fatura pouco ou de forma irregular.
- Contra a Stripe: a Viva é muito mais barata em métodos portugueses; a Stripe ganha em venda internacional, subscrições e ferramentas. Muitos negócios digitais nem escolhem, porque a plataforma onde vendem já traz Stripe embutido.
Na prática em Portugal: três cenários
Contas feitas com o tarifário de 17/06/2026, sem cashback e sem IVA.
Cenário 1: café com TPA, 8.000€/mês, ticket médio 12€. Assume 80% em cartões nacionais da rede Multibanco e 20% em Visa/Mastercard estrangeiros. Viva.com: 6.400€ × 0,50% = 32€ + 1.600€ × 1,69% = 27€, mais plano Base 4,99€ → cerca de 64€/mês (0,8%). Ifthenpay POS: 12€ + 0,7% × 8.000€ = 68€. REDUNIQ Easy: escalão acima de 7.500€ = 50€ + 1,5% sobre 500€ = 57,50€ + IVA. Tudo na mesma ordem de grandeza; a Viva ganha se a faturação oscilar e pela liquidação diária.
Cenário 2: loja online, 5.000€/mês, ticket 40€ (125 vendas), 50% MB WAY, 30% cartão, 20% MB Ref. Viva.com: MB WAY 22,88€ + cartão 42,98€ (com 3DS) + MB Ref 15,50€ + Base 4,99€ → cerca de 86€/mês (1,7%). Ifthenpay com o mesmo mix: cerca de 72€, sem mensalidade. Stripe: cerca de 121€. A Viva fica no meio: o MB WAY barato não compensa o cartão a 2,19%.
Cenário 3: criador que vende um curso a 49€, 40 vendas/mês (1.960€), 60% MB WAY, 40% cartão. Viva.com só em taxas: cerca de 32€ + 4,99€ = 37€/mês, mas site, checkout, entrega do curso e emails ficam do teu lado (e possivelmente o +0,35% do plugin). Na Shelf pagas 29€/mês e a taxa Stripe (1,5% + 0,25€ ≈ 39€ neste volume), cerca de 68€, com página de venda, checkout em pt-PT com MB WAY, área de membros e entrega automática incluídos, e 0% de comissão da plataforma. É uma comparação de tempo a montar a loja, não de taxas; os números estão em taxas da Shelf.
Custos que não vês no cartaz
O tarifário da Viva.com é longo e alguns itens só aparecem quando corre mal:
- 3D Secure a 0,03€ por transação online, sempre.
- Reembolso: comissões + 0,30€. Devolver uma venda de 50€ por cartão custa cerca de 1,64€ (a comissão não é devolvida).
- Disputa perdida: 20€; "incumprimento do comerciante" por fraude verificada 350€.
- Terminais e websites extra a 2€/mês cada, utilizadores extra a 1€/mês.
- Transferências de entrada gratuitas custam 10€/mês; caso contrário, cada entrada até 5.000€ paga 0,50€.
Nenhum é escandaloso, mas somados à mensalidade mínima e ao suporte pago afastam a Viva da simplicidade que a Ifthenpay ou a Easypay vendem (0,25€ + 1,5% em tudo, como explicamos na
análise da Easypay).
Reputação e suporte
A Viva.com é um banco regulado, com depósitos cobertos pelo sistema de garantia de depósitos grego, e processa pagamentos em 23 países europeus. Isso resolve a pergunta "é seguro?".
"O suporte é bom?" tem resposta pior. À data de agosto de 2026, a página da marca no Portal da Queixa mostra um Índice de Satisfação de 8,6/100 ("Insatisfatório") e uma taxa de solução de 11,1%. A amostra é pequena (9 avaliações registadas) e boa parte das queixas vem de consumidores que compraram em lojas que usam a Viva, não de comerciantes, mas o padrão de "email sem resposta" repete-se. Junta o suporte humano pago e tens o principal risco para um negócio pequeno: quando algo corre mal, podes estar sozinho com um chatbot.
Vendes só online, sobretudo por cartão. 2,19% + 0,24€ + 3DS é caro. Ifthenpay, EuPago (1,5% + 0,20€) ou Stripe (1,5% + 0,25€) ficam mais baratos e sem mensalidade; o panorama está em alternativas à EuPago e outros gateways.
Queres um preçário que caiba num post-it. A Easypay (0,25€ + 1,5% em tudo) e a Ifthenpay ganham em legibilidade. Se ainda não sabes se precisas de um gateway, começa por o que é um gateway de pagamento.
Vendes produtos digitais, cursos, sessões ou comunidades. Não precisas de contrato de acquiring nem de plugin de WooCommerce. A Shelf dá-te loja, checkout com MB WAY e cartão (via Stripe), entrega automática, área de membros e link de pagamento por 29€/mês ou 99€/ano, com 0% de comissão em produtos digitais, cursos e sessões (comunidades pagam 5%), 14 dias grátis com cartão no registo, e payout direto para o teu banco pela Stripe. A lógica está em links de pagamento.
Já tens TPA bancário e só queres MB WAY. O caminho é o teu banco; explicamos as opções em MB WAY para negócios.
Veredicto
A Viva.com é uma proposta séria com números competitivos no presencial e no MB WAY, liquidação em tempo real e uma stack completa (TPA, telemóvel, checkout online, conta). Os pontos fracos são objetivos: cartão online a 2,19%, mensalidade mínima de 4,99€, suporte humano pago, um tarifário que muda mensalmente e um "0%" que é cashback com condições não quantificadas.
Faz sentido para loja física, ou física + online, com volume real de MB WAY e cartões nacionais. Não faz sentido para quem vende só online por cartão, nem para criadores digitais, que ficam melhor servidos por uma plataforma com pagamento embutido.
Próximo passo: se te encaixas no primeiro grupo, pede à Viva.com por escrito o plano exato, o nível de suporte e as regras atuais do cashback, e compara com Ifthenpay + terminal ou REDUNIQ Easy usando os teus números. Se vendes digital, esquece o acquiring e gasta o tempo a vender.
